，然后点击“添加到主屏幕”第18章 揭开小企业的神秘面纱 (2/2)
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毕业的站了起来：
“首先肯定是看财务报表！”
崔长松摇了摇头，表示并不认同：
“小企业客户不同于公司客户，其规模较小，人员配置简陋，甚至有些小企业连正规的会计都没有，更别说融资经理、财务总监了。
他们的报表实际上参考价值并不大，不用审计，很多都是应付税务的。
这也是此类客户的特点，所以小企业的财务报表最多只能算是一种形式上的要件。
听说伱们班有个常务的副班长，那就请他来回答一下吧。”
王纯良快速回忆了一遍自己从业经历，便简单回答道：
“生产型小企业肯定要用水电，那么可以直接根据企业用电量进行判断。”
帝都大学的恍然大悟：
“所以是看每月的电费缴款单？”
“想要获取企业最真实的生产情况，可以多次在夜晚抽查对方电表。”
“为什么是夜晚？”
“因为夜间的电便宜，我国小企业多在夜间从事生产活动。”
崔长松饶有兴趣的看着王纯良有条不紊的进行解答。
虽然对方也是新员工，但调查经验却好像非常丰富，是个好苗子。
崔长松满意的做了总结，看了下时间，示意下面进入自由提问环节。
王纯良率先发问：
“崔总，在什么情况下，一个夕阳产业的小企业可以在成立当年就获批1000万的贷款额度？”
“小企业贷款主要看的是企业主，所以企业主是什么背景？”
“明面上的股东有两个，以前都只做过普通工人，名下连房产都没有。”
“小企业贷款主要看的是实际控制人，而不是列于股东会名单上的。”
“报告崔总，调查报告和贷审会会议纪要上均未提及实际控制人。”
“那这笔贷款不大可能获批，除非担保方式属于超足值担保。”
“回崔总，该企业并未提供足值担保，贷款担保七成以上是以其他小企业互保。”
“互保？这不是妥妥的信用贷款了么。给这种小企业做信用贷，撒钱的么？”
“崔总，最后补充一点。该小企业经过不到七年时间，销售额增长缓慢，贷款额度却从1000万涨到了4000万，本身客户级别也提升为公司客户。”
“这肯定不是我们行的贷款。
如果真有这类贷款，那我只能说，行里有内鬼。
而这个内鬼至少也得是分行行长这个级别的，不然授信评审部压根不可能审批通过。”
崔长松听着王纯良描述的有模有样，迅速的在脑海中搜索了一遍，自己确实没批过这种贷款。
不过上个月，韩行长打过一次招呼，对方好像叫什么飞马机械。
也是个刚成立的夕阳产业小企业，而且开口也是要了1000万额度。
不会这么巧吧
崔长松再次审视了一遍王纯良，却没发现什么异样。
实际上，王纯良已经获得了自己想要的验证答案。
而这次提问，也提前给崔长松心里埋下了一个种子。
等到时机成熟，种子开花结果，便是韩行长审判之日。
(本章完)
毕业的站了起来：
“首先肯定是看财务报表！”
崔长松摇了摇头，表示并不认同：
“小企业客户不同于公司客户，其规模较小，人员配置简陋，甚至有些小企业连正规的会计都没有，更别说融资经理、财务总监了。
他们的报表实际上参考价值并不大，不用审计，很多都是应付税务的。
这也是此类客户的特点，所以小企业的财务报表最多只能算是一种形式上的要件。
听说伱们班有个常务的副班长，那就请他来回答一下吧。”
王纯良快速回忆了一遍自己从业经历，便简单回答道：
“生产型小企业肯定要用水电，那么可以直接根据企业用电量进行判断。”
帝都大学的恍然大悟：
“所以是看每月的电费缴款单？”
“想要获取企业最真实的生产情况，可以多次在夜晚抽查对方电表。”
“为什么是夜晚？”
“因为夜间的电便宜，我国小企业多在夜间从事生产活动。”
崔长松饶有兴趣的看着王纯良有条不紊的进行解答。
虽然对方也是新员工，但调查经验却好像非常丰富，是个好苗子。
崔长松满意的做了总结，看了下时间，示意下面进入自由提问环节。
王纯良率先发问：
“崔总，在什么情况下，一个夕阳产业的小企业可以在成立当年就获批1000万的贷款额度？”
“小企业贷款主要看的是企业主，所以企业主是什么背景？”
“明面上的股东有两个，以前都只做过普通工人，名下连房产都没有。”
“小企业贷款主要看的是实际控制人，而不是列于股东会名单上的。”
“报告崔总，调查报告和贷审会会议纪要上均未提及实际控制人。”
“那这笔贷款不大可能获批，除非担保方式属于超足值担保。”
“回崔总，该企业并未提供足值担保，贷款担保七成以上是以其他小企业互保。”
“互保？这不是妥妥的信用贷款了么。给这种小企业做信用贷，撒钱的么？”
“崔总，最后补充一点。该小企业经过不到七年时间，销售额增长缓慢，贷款额度却从1000万涨到了4000万，本身客户级别也提升为公司客户。”
“这肯定不是我们行的贷款。
如果真有这类贷款，那我只能说，行里有内鬼。
而这个内鬼至少也得是分行行长这个级别的，不然授信评审部压根不可能审批通过。”
崔长松听着王纯良描述的有模有样，迅速的在脑海中搜索了一遍，自己确实没批过这种贷款。
不过上个月，韩行长打过一次招呼，对方好像叫什么飞马机械。
也是个刚成立的夕阳产业小企业，而且开口也是要了1000万额度。
不会这么巧吧
崔长松再次审视了一遍王纯良，却没发现什么异样。
实际上，王纯良已经获得了自己想要的验证答案。
而这次提问，也提前给崔长松心里埋下了一个种子。
等到时机成熟，种子开花结果，便是韩行长审判之日。
(本章完)