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诗才，可惜了你是个女子，若是个男儿身，怕也是个才子一般的人物了。”
云平郡主这时瞅着空子插口道：“皇上，这做诗做词的不过是闲时闷时做一两道罢了，您不知道，她的手巧着呢，您还记得上次我进宫时给您捎带的外面的四味黑瓜子儿，那便是小桃她们家里的铺子里独家出的。”
风擎日被这样一提醒，才想起来这个乐小桃家里还是商家身份，便道：“我听说你们家铺子里的点子主意全是你出的，可有此事？”
小桃笑道：“皇上说的是，我们家里有几个吃食铺子，再有一间便是与萧将军的二公子共同出银子开的酒楼迎客来，除了平常的美食外，我们乐家的铺子里常常有一些别家没有的吃食，那不过是民女闲来无事，又想给家里的铺子多赚点银子，便想出来些新奇的点子做些新鲜的吃食吸引客人眼睛就是了。”
风擎日笑道：“你倒是实诚，想多嫌银子的话也说出来了。”
小桃有些不好意思的笑道：“回皇上，民女向来不会说谎，想多嫌银子的事是有的，民女想着依靠着自己的点子让家里人都过得好些，那便是民女的福气了。只是民女向来是女子爱财，取之有道，皇上放心，民女决不以欺诈的形式赚取钱财的，所做不过是标新立异，别人家没有的东西我们家有，这就是抢了先机了，自然比别家赚得多些。民女不才，不过想着银子生银子的法子，这倒是民女极喜欢的。”
风擎日想不到她一个小姑娘竟然连赚钱之道也懂，便来了兴趣，问道：“哦，那朕可要问你，若是一个人手头里有一笔银子暂时不用，又不想拿它做买卖操心，要怎样才能让这银子生更多的银子呢？”
小桃想了想道：“其实，这个问题民女以前在做生意时也遇到过。皇上知道民女开的是酒楼吃食铺子，每天都要收上数目不等的银子，每天都要做好帐后将一部分银子送到钱庄里存起来。但是，民女很久以前就发现了钱庄的一个弊端，只为它们感到可惜。”
这时候，不仅风擎日，连一旁的太后等人也都感兴趣了。钱庄的弊端，这倒是个新奇的话题。他们都想听听这丫头是怎么个想法。
风擎日看着小桃认真的神色，知道她不是吹牛说假话，便道：“你说说看，让朕也听听，这弊端到底在哪里？钱庄毕竟是要给朕上税的，若是有弊端怕是时间久了也会牵连财政，你只管大胆的说，说错了朕也不怪你。”
小桃这才站起身来，略提高了声音道：“皇上，民女只是觉得钱庄里这么大的一笔资源，竟然每日停放在银库里，真正是怪可惜的，其实若是想别的法子让银子活动起来，便能赚更多的银子，而且也会有更多的人来光顾钱庄，钱庄的生意也会更好，相对的，对国家上的税赋也会相应提高。”
“你只管说！”风擎日听得认真。
“皇上，民女对钱庄的经营有这样一种想法。民女看京城里有许多钱庄，小规模的不说，就只大规模的老字号的也有五六家，这钱庄的利润不用说主要就是存户的寄存费是罢？其实这些寄存费又能赚得了多少银子，不过是小钱罢了。如果改变一下经营的方式，说不定会取得更大的利益。皇上请想，那些存户存在钱庄里的银子是死的，白白搁在那里放着，一文钱也生不出来，但是如果由钱庄把存户存在钱庄里的银子借给做生意和有需要的人，以他们的土地或者房屋或是金银首饰之类的固定的产业做为抵押，然后按照借款时间和借银的数量，向这些借钱的客人收取一定的利银，这样一来岂不是放在那里的死银子可以赚更多的银子么？”
风擎日还没有说话，太后先就心里一动，问道：“有人会愿意付利银来借钱庄的银子么？”
小桃笑道：“当然有了，而且应该是大有人在。比如民女是做布匹生意的，如果进十匹布的本银是一百两银子，卖出了布后能盈利赚五十两银子，那么进二十匹布就能赚一百两银子，然而我现下手头里只有进十匹布的银子，如果这时我向钱庄借贷上一百两银子，就可以多赚五十两盈利银。假设一百两银子的借息银是十两银子，那么等布匹卖出去之后，就能连本带息的把一百一十两银子还给钱庄，对于民女而言，就是多赚了四十两，同时钱庄也可以赚十两，这岂不比只收一点存户的保存费要多得多了。”
众人听得十分入神，风擎日是个精明的君主，立刻开始提出自己的疑问道：“按你这样说，若是顺利便也罢了，若是那借银子的人生意赔了本儿又怎样办呢？”
小桃一笑道：“皇上问得正在点子上。所以民女前面所说，发放这种借贷的银子前要事先考查他们有无还银的能力，同时要让他们用房契或者地契来做抵押，同时双方要签一纸借贷银子的文书。一旦借银子的人生意赔本儿，还不起借银，咱们钱庄就可以拿这些契书来挽回损失。而借钱的人在归还了本息的银子之后，钱庄就可以将抵押品同时退回对方，这样一来，两方面都不会有丝毫的损失。”
风翊宣此时道：“那商人们会不会因为担心生意赔本儿而不敢借银子？”
小桃摇摇头道：“没有一定的冒险精神，担着风险，这种人是不会去做生意的。每个做生意的人，只要踏进了这个圈子就都是有风险的。商人在进货时，其实就面临着各种的风险，比如货物会不会好卖，或者卖得慢了导致商品过期坏掉等等。正所谓舍不得孩子套不住儿狼，不想承担风险也就别想赚钱了。这是千古不变的道理！”
风擎日想了想，又道：“若是在钱庄存了钱的客人要取回银子，而钱庄又将银子借了出去，那又当如何是好呢？”
小桃暗道，这个皇上果然不是吃素的，真有一颗十分缜密的头脑。幸好现代银行里这种经营模式是现成的，于是小桃想了一遍，笑道：
“皇上问得很对，这就是钱庄要生存最大限度的赢利最大的前提，就是要千方百计的掌控住存户的银子。为了吸纳更多存户来钱庄存钱，不但不应该再收保管费，还应该为存户发放存银的利息。这样才可以让存户将家里放置的银子拿到钱庄里来存着，否则我不如在家里摆个箱子自己存着好了，何必再来你们钱庄存取呢。如果这样一直收银子的保管费，除了五湖四海跑生意的人嫌麻烦会这样固定在钱庄里存银，那些人家是不愿意将银子放到钱庄里来存的。”
“其实钱庄可以设置几种存银方式，比如存户愿意将银子存成定期，就是所约定的期限内不得取出存银，否则会扣掉利银，这样一年、两年、三年按时间长短来相对增加利银的数额，提高他们所得利银的多少，相应的，这些银子存的年限越长，钱庄借贷出去之后收得的借银利银也就越多！”
“如果存户必须随时需要取银的情况，可以让他们把这些银子存成活动的帐户，他们所获得的利银虽然会比定期的少银多，但是再少这利银也是白拿的，没有人会不喜欢。我们可以拿这些活动的帐户来发放短期的借银，同样可以获得盈利。这样一来，存户不但不用付保管费，还能白拿或多或少的利银，相信那个时候大家都会愿意到钱庄来存银子。而且钱庄都有雇的护银人员，人们把银子存在这里也安心得多。钱庄得到的存银越多，也就赚得越多，这样一来，其实是几方皆有利的好局面。”
小桃说得口干舌燥，歇了几口气，才接着说道：“当然，这样做起来的前提是，钱庄必须是极有信誉的，而且最好是在官府备案和核实有这种借贷的资本和能力的，这样一来，百姓们和商人们才敢往钱庄里存银子，若是朝廷里能专门有人监管着放贷的银庄那就更好，这样会在万一钱庄违规操作时及时发现，以保存户的银子安全无忧！还有就是，要大力宣扬这种经营理念，让更多的人明白来钱庄存银子或是借银子的好处，这样还怕赚不到钱？”
风翊宣在一旁听得几乎愣了，他也是头一次听小桃说起对钱庄的看法，他此时眼中光彩绽放，实是没想到小桃竟然心里极有算计，竟到了聪敏异常的地步。他以前也曾管过户部的差事，听小桃讲到一半时便觉得这想法是极好的，难为她怎么想出来的？
风擎日精明的眼睛一瞬不瞬的盯着面前的这个年轻少女，觉得自己真是小瞧了这个小姑娘。她方才一番言讲，竟让他这个韶然国的皇帝有茅塞顿开之感。他强压下心头的狂喜，故做镇定的道：“你这丫头方才说的，竟跟民间借黑钱有几分相似。”
小桃笑道：“皇上明鉴，这跟借黑钱是有些相似之处，都是借了银子之后本利一起相还，只是咱们钱庄是正经官府在案的地方，受着朝廷和官府的监督和保护，而且借钱的利银也不会象借黑钱那样高得离谱，钱庄的放贷的利银一定得是合情合理，又能自已赚钱，又能让老百姓和商人们接受的，这样就可以了。皇上请想，若是钱庄借银一事做得风声水起，那街面上那四处让人借黑钱而引发的闹心事儿，也可以少一些了。这样岂不一举两得了么？”
风擎日又盯着小桃看了半晌，转头向旁边伺候的太监道：“这丫头说了这一大套，想是口干舌燥了，来啊，给乐小桃上杯茶水来。”
小桃想不到自己的一番言论换来了皇上赏的茶，忙行礼谢过。她还真的是渴了，端起杯子来一饮而尽，幸而那茶水也不是很烫，这才让她一口气灌了下去。
风擎日瞧着她那急三火四的模样儿，笑道：“这丫头方才还文文静静的，倒象个娴静淑女的模样儿，这一喝水倒露了形迹了，原来喝茶还是个好牛饮的。”
一句话说得众人都笑了起来。小桃有些不好意思的红了脸，尴尬道：“民女在皇上面前失仪，请皇上恕罪，民女方才是真的渴了，嗓子眼儿里都快冒了烟儿了，才牛饮了一把。”
风擎日哈哈大笑道：“你这丫头倒实诚，嗯，不过你这嗓子冒了烟儿也是值得的，来人呀，去取两包临国进贡的上等沁泉香茶来！乐小桃，你讲了这半日真令朕大开眼界，你果然是个好的，称得上是聪明伶俐，兰心慧质了，朕也不白听你的点子，就赏你两包上好的茶叶，你回家慢慢喝罢！”
诗才，可惜了你是个女子，若是个男儿身，怕也是个才子一般的人物了。”
云平郡主这时瞅着空子插口道：“皇上，这做诗做词的不过是闲时闷时做一两道罢了，您不知道，她的手巧着呢，您还记得上次我进宫时给您捎带的外面的四味黑瓜子儿，那便是小桃她们家里的铺子里独家出的。”
风擎日被这样一提醒，才想起来这个乐小桃家里还是商家身份，便道：“我听说你们家铺子里的点子主意全是你出的，可有此事？”
小桃笑道：“皇上说的是，我们家里有几个吃食铺子，再有一间便是与萧将军的二公子共同出银子开的酒楼迎客来，除了平常的美食外，我们乐家的铺子里常常有一些别家没有的吃食，那不过是民女闲来无事，又想给家里的铺子多赚点银子，便想出来些新奇的点子做些新鲜的吃食吸引客人眼睛就是了。”
风擎日笑道：“你倒是实诚，想多嫌银子的话也说出来了。”
小桃有些不好意思的笑道：“回皇上，民女向来不会说谎，想多嫌银子的事是有的，民女想着依靠着自己的点子让家里人都过得好些，那便是民女的福气了。只是民女向来是女子爱财，取之有道，皇上放心，民女决不以欺诈的形式赚取钱财的，所做不过是标新立异，别人家没有的东西我们家有，这就是抢了先机了，自然比别家赚得多些。民女不才，不过想着银子生银子的法子，这倒是民女极喜欢的。”
风擎日想不到她一个小姑娘竟然连赚钱之道也懂，便来了兴趣，问道：“哦，那朕可要问你，若是一个人手头里有一笔银子暂时不用，又不想拿它做买卖操心，要怎样才能让这银子生更多的银子呢？”
小桃想了想道：“其实，这个问题民女以前在做生意时也遇到过。皇上知道民女开的是酒楼吃食铺子，每天都要收上数目不等的银子，每天都要做好帐后将一部分银子送到钱庄里存起来。但是，民女很久以前就发现了钱庄的一个弊端，只为它们感到可惜。”
这时候，不仅风擎日，连一旁的太后等人也都感兴趣了。钱庄的弊端，这倒是个新奇的话题。他们都想听听这丫头是怎么个想法。
风擎日看着小桃认真的神色，知道她不是吹牛说假话，便道：“你说说看，让朕也听听，这弊端到底在哪里？钱庄毕竟是要给朕上税的，若是有弊端怕是时间久了也会牵连财政，你只管大胆的说，说错了朕也不怪你。”
小桃这才站起身来，略提高了声音道：“皇上，民女只是觉得钱庄里这么大的一笔资源，竟然每日停放在银库里，真正是怪可惜的，其实若是想别的法子让银子活动起来，便能赚更多的银子，而且也会有更多的人来光顾钱庄，钱庄的生意也会更好，相对的，对国家上的税赋也会相应提高。”
“你只管说！”风擎日听得认真。
“皇上，民女对钱庄的经营有这样一种想法。民女看京城里有许多钱庄，小规模的不说，就只大规模的老字号的也有五六家，这钱庄的利润不用说主要就是存户的寄存费是罢？其实这些寄存费又能赚得了多少银子，不过是小钱罢了。如果改变一下经营的方式，说不定会取得更大的利益。皇上请想，那些存户存在钱庄里的银子是死的，白白搁在那里放着，一文钱也生不出来，但是如果由钱庄把存户存在钱庄里的银子借给做生意和有需要的人，以他们的土地或者房屋或是金银首饰之类的固定的产业做为抵押，然后按照借款时间和借银的数量，向这些借钱的客人收取一定的利银，这样一来岂不是放在那里的死银子可以赚更多的银子么？”
风擎日还没有说话，太后先就心里一动，问道：“有人会愿意付利银来借钱庄的银子么？”
小桃笑道：“当然有了，而且应该是大有人在。比如民女是做布匹生意的，如果进十匹布的本银是一百两银子，卖出了布后能盈利赚五十两银子，那么进二十匹布就能赚一百两银子，然而我现下手头里只有进十匹布的银子，如果这时我向钱庄借贷上一百两银子，就可以多赚五十两盈利银。假设一百两银子的借息银是十两银子，那么等布匹卖出去之后，就能连本带息的把一百一十两银子还给钱庄，对于民女而言，就是多赚了四十两，同时钱庄也可以赚十两，这岂不比只收一点存户的保存费要多得多了。”
众人听得十分入神，风擎日是个精明的君主，立刻开始提出自己的疑问道：“按你这样说，若是顺利便也罢了，若是那借银子的人生意赔了本儿又怎样办呢？”
小桃一笑道：“皇上问得正在点子上。所以民女前面所说，发放这种借贷的银子前要事先考查他们有无还银的能力，同时要让他们用房契或者地契来做抵押，同时双方要签一纸借贷银子的文书。一旦借银子的人生意赔本儿，还不起借银，咱们钱庄就可以拿这些契书来挽回损失。而借钱的人在归还了本息的银子之后，钱庄就可以将抵押品同时退回对方，这样一来，两方面都不会有丝毫的损失。”
风翊宣此时道：“那商人们会不会因为担心生意赔本儿而不敢借银子？”
小桃摇摇头道：“没有一定的冒险精神，担着风险，这种人是不会去做生意的。每个做生意的人，只要踏进了这个圈子就都是有风险的。商人在进货时，其实就面临着各种的风险，比如货物会不会好卖，或者卖得慢了导致商品过期坏掉等等。正所谓舍不得孩子套不住儿狼，不想承担风险也就别想赚钱了。这是千古不变的道理！”
风擎日想了想，又道：“若是在钱庄存了钱的客人要取回银子，而钱庄又将银子借了出去，那又当如何是好呢？”
小桃暗道，这个皇上果然不是吃素的，真有一颗十分缜密的头脑。幸好现代银行里这种经营模式是现成的，于是小桃想了一遍，笑道：
“皇上问得很对，这就是钱庄要生存最大限度的赢利最大的前提，就是要千方百计的掌控住存户的银子。为了吸纳更多存户来钱庄存钱，不但不应该再收保管费，还应该为存户发放存银的利息。这样才可以让存户将家里放置的银子拿到钱庄里来存着，否则我不如在家里摆个箱子自己存着好了，何必再来你们钱庄存取呢。如果这样一直收银子的保管费，除了五湖四海跑生意的人嫌麻烦会这样固定在钱庄里存银，那些人家是不愿意将银子放到钱庄里来存的。”
“其实钱庄可以设置几种存银方式，比如存户愿意将银子存成定期，就是所约定的期限内不得取出存银，否则会扣掉利银，这样一年、两年、三年按时间长短来相对增加利银的数额，提高他们所得利银的多少，相应的，这些银子存的年限越长，钱庄借贷出去之后收得的借银利银也就越多！”
“如果存户必须随时需要取银的情况，可以让他们把这些银子存成活动的帐户，他们所获得的利银虽然会比定期的少银多，但是再少这利银也是白拿的，没有人会不喜欢。我们可以拿这些活动的帐户来发放短期的借银，同样可以获得盈利。这样一来，存户不但不用付保管费，还能白拿或多或少的利银，相信那个时候大家都会愿意到钱庄来存银子。而且钱庄都有雇的护银人员，人们把银子存在这里也安心得多。钱庄得到的存银越多，也就赚得越多，这样一来，其实是几方皆有利的好局面。”
小桃说得口干舌燥，歇了几口气，才接着说道：“当然，这样做起来的前提是，钱庄必须是极有信誉的，而且最好是在官府备案和核实有这种借贷的资本和能力的，这样一来，百姓们和商人们才敢往钱庄里存银子，若是朝廷里能专门有人监管着放贷的银庄那就更好，这样会在万一钱庄违规操作时及时发现，以保存户的银子安全无忧！还有就是，要大力宣扬这种经营理念，让更多的人明白来钱庄存银子或是借银子的好处，这样还怕赚不到钱？”
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风擎日精明的眼睛一瞬不瞬的盯着面前的这个年轻少女，觉得自己真是小瞧了这个小姑娘。她方才一番言讲，竟让他这个韶然国的皇帝有茅塞顿开之感。他强压下心头的狂喜，故做镇定的道：“你这丫头方才说的，竟跟民间借黑钱有几分相似。”
小桃笑道：“皇上明鉴，这跟借黑钱是有些相似之处，都是借了银子之后本利一起相还，只是咱们钱庄是正经官府在案的地方，受着朝廷和官府的监督和保护，而且借钱的利银也不会象借黑钱那样高得离谱，钱庄的放贷的利银一定得是合情合理，又能自已赚钱，又能让老百姓和商人们接受的，这样就可以了。皇上请想，若是钱庄借银一事做得风声水起，那街面上那四处让人借黑钱而引发的闹心事儿，也可以少一些了。这样岂不一举两得了么？”
风擎日又盯着小桃看了半晌，转头向旁边伺候的太监道：“这丫头说了这一大套，想是口干舌燥了，来啊，给乐小桃上杯茶水来。”
小桃想不到自己的一番言论换来了皇上赏的茶，忙行礼谢过。她还真的是渴了，端起杯子来一饮而尽，幸而那茶水也不是很烫，这才让她一口气灌了下去。
风擎日瞧着她那急三火四的模样儿，笑道：“这丫头方才还文文静静的，倒象个娴静淑女的模样儿，这一喝水倒露了形迹了，原来喝茶还是个好牛饮的。”
一句话说得众人都笑了起来。小桃有些不好意思的红了脸，尴尬道：“民女在皇上面前失仪，请皇上恕罪，民女方才是真的渴了，嗓子眼儿里都快冒了烟儿了，才牛饮了一把。”
风擎日哈哈大笑道：“你这丫头倒实诚，嗯，不过你这嗓子冒了烟儿也是值得的，来人呀，去取两包临国进贡的上等沁泉香茶来！乐小桃，你讲了这半日真令朕大开眼界，你果然是个好的，称得上是聪明伶俐，兰心慧质了，朕也不白听你的点子，就赏你两包上好的茶叶，你回家慢慢喝罢！”